上海分站
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伴随着***市场的迅速发展，***套现风险也如影随形。近期发现有不少持卡人利用银行推出的超市联名***积分兑换现金活动，实施非正常交易的套现行为。近年来***套现行为越来越多样化，预授权套现、POS机套现、积分兑换套现、消费撤销及冲正交易进行套现等，套现手段越来越高明，套现金额更是不断攀升。
对此，记者咨询了银行人士和有关**：如果套现行为过多会影响金融秩序及社会的稳定与发展，因此，目前我国刑法已针对商户的严重套现行为作了刑罚规定，系可能构成非法经营罪;对于普通持卡人来说，如套现后恶意**的，则可能构成***诈骗罪，其中的隐患也不少。那么***套现背后都有哪些“陷阱”呢?跟随记者了解一下。
超市商场“牛”出没，代你**需谨慎
“我用我的卡先给你结账，然后你再把*给我，我给你便宜一些!” 在一般大型商场和超市收银台附近经常会有一些人冒出来，这样对消费者说。这群人被称作“牛牛”，而代顾客**垫款套现、专业刷积分便是“牛牛”们的生财招数。
事实上，积分“黄牛”早已不是新鲜“职业”。近年来随着***行业的发展，大部分银行都会推出一些“积分换礼品”、、“积分换里程”，甚至“积分抵**金、抵扣还款金额”之类的回馈客户活动，一般是消费1元*积1分，1万积分可兑换25到30元左右。于是“黄牛党”就打起了***积分的主意。试想如果手上有几百万积分，然后兑换成现金，“收入”也是相当可观的，而一些积分性价比较高的银行***就成了他们的“囊中物”。
积分套现藏风险，个人信息易泄露
最抢手的***积分当属航空联名卡或具备航空里程兑换功能的***，很多积分“黄牛”正是通过收购积分来兑换机票，然后买卖赚取差价获利。“套现”是通过兑换航空里程来完成的。“其实非常安全，过程也很简单，电话和网上都能操作。”“积分黄牛”们通常会强调，整个过程中持卡人无需提供关键信息，很多持卡人会因此上当。
银行相关人士提醒持卡人，“黄牛”只有了解了持卡人的核心信息后才能倒卖或兑换积分，持卡人一般必须将真实的卡号、姓名甚至卡片背面末三位数字告知对方，看似安全的交易中存在很大的风险。个人信息一旦被泄露，极有可能引发盗刷导致严重损失，尤其对双币种***来说，就更不安全了，因为知道这些信息后，不法分子完全可以在国外**消费。
套现行径涉及违法，良好信用且“刷”且“惜”
相关法律部门**表示，***套现属于违规行为，严重者涉及洗*，已引起国家有关部门高度重视。涉及***套现的商户，将列入商户黑名单中，以后将无法再入网，根据我国法律规定：违反国家规定使用销售点终端机具(POS机)等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向***持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
同时，刑法也指出：持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意**，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以***诈骗罪定罪处罚。而持卡人若通过虚假交易等手段恶意获取银行积分并兑换使用，系以非法占有为目的，用虚构事实或隐瞒真相的方法骗取公私财物，如数量较大，或涉嫌构成刑法规定的诈骗罪或合同诈骗罪等。
除了涉及违法外，**也表示，***套现更容易把持卡人推入以卡养卡、无力偿还的深渊，甚至会造成不良的信用记录。持卡人一旦被发现利用无真实交易背景的虚假交易不当获利，或其积分累计、兑换涉及任何舞弊或欺诈行为，银行及***机构有权将其累积的积分取消。另一方面，一旦被发现套现、恶意**等违规现象，持卡人会受到很不好的影响。轻则被停卡或降低***使用额度，累积的积分可能被取消，还会面临积分兑换的还款金额被取消从而产生欠款，个人信用记录上将留下污点;重则被发卡银行拉入信用黑名单，严重影响日后的个人贷款、银行卡申请等。对持卡人来说，为了贪图一时利益，影响信用记录，实在得不偿失。同时，**也强调，银行和***机构有权对持卡人追究法律责任。
