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归根结底，流动性是有机会成本的，你要选择提前还贷，丧失了流动资金，接下来如果有更好的选择，你也只能干看着;如果不提前还贷，手中有粮就能有更多选择，说不定还能在关键时候让你减少损失。
贷款买房的人总会想一个问题，以后收入增长了，有*了，什么时候提前还款*划算。网上也经常有人算过，有的说是5年，有的说是10年，还有的说是七八年或15年的。其实就贷款这件事，长期存在了三个错误观点。
错误观点一：等额本息是银行想*更多的*
主流的还款方式有等额本息和等额本金，这个大家早就清楚了，差距在于，等额本息付出的利息成本要比等额本金多。
如果你30年按部就班还完，等额本息的确要比等额本金多还34.71万的利息。那么以此为标准来认定等额本息不划算是对的吗?
当然不是。等额本息的利息之所以比等额本金要多，是因为初期等额本息还款法中的本金还得较少，剩余本金多了，利息自然就多了。
在两种还款法中，银行只做了一件事，那就是按照你欠银行的*，计算你当月应该还的利息，仅此而已。在这一点上，等额本息和等额本金的计算方式**一样，没有半点区别。
错误观点二：提前还款有*佳还款时间点
很多人认为还房贷有着一个*佳的还款时间，可以提前换款来弥补自己的损失，少付一些利息，其实提前还款根本就没有所谓的*佳还款时间点。下面这个例子会告诉你为什么?
假设我们选择在10年后提前还款，那么在这两种还款方式付出的*数分别为：
等额本金：已还本息和(本金666667.2元+利息817960.91元)+剩余本金(1333332.8元)***还清=2817960.91元。
等额本息：已还本息和(本金378103.91元+利息895582.09元)+剩余本金(1621896.09元)***还清=2895582.09元。
也就是说，等额本息在10年后提前还款，要多付利息77621.18元。看上去是不是感觉亏了?
其实到这里还没结束，你应该再计算一点，等额本金在这10年间的本金要多还288563.29元，这笔*如果放在银行，是会产生利息的。如果你稍加计算，你会发现它在这十年10间累计产生的利息和等额本息在这10年前多掏的利息77621.18元非常接近。
经过上面的计算，你会发现：等额本息和等额本金所付出的代价是**一样的。
错误观点三：等额本息更适合提前还款
由于等额本息产生的利息较多，而挣到*的时候就着急把贷款还了，多省点利息。这种观点实际上也是错的，为什么这么说呢?
就以2016年买房为例，去年买房的一些人能拿到85折的折扣，算下来利率只有4.1%左右。假设你手中的*正好可以提前还款，那么你有两种选择：
一、你继续欠银行的*，继续按期付利息，然后拿这笔*去寻找回报更高的项目。因为比较热门的理财项目高于4.1%的并不少见，这样你理财回报肯定要比付给银行的利息要多。在这种情况下，你应该希望你永远欠银行的*，永远不还更好，因为这等于你用银行的*为你自己创收，而且这套房子还是你的。
换个思维，假设你有一套房抵押给银行，借到1000万，利息是4.1%，你再用这笔*以5.1%的利息投出去，那么你每年什么都不干就可以坐收10万元。
二、***全部还清，你的存款为0，然后你再继续一点一点攒*，再理财。这就跟房子没有任何关系了。由于等额本息摊平了你的还款压力，是否提前还款的*大差距在于，属于银行的本金到底掌握在谁的手里。
假如掌握在你的手里，不去还给银行，那么你欠银行的债务**可以用再理财产生的利息抹平，甚至还能多*点。这就是“借鸡下蛋”，用银行的***。假如你提前还款，本金还给银行，你就只能用接下来你自己的存款去**，哪个更划算，一目了然。
归根结底，流动性是有机会成本的，你要选择提前还贷，丧失了流动资金，接下来如果有更好的选择，你也只能干看着;如果不提前还贷，手中有粮就能有更多选择，说不定还能在关键时候让你减少损失。
比如你把*都还给银行了，这个时候你因为某种原因急需大笔资金，那你只能卖房了，一旦买家知道你的底牌就能杀你的价，这个时候你能卖300万的房子，说不定只能卖250万。这个时候如果你有流动资金，就能避免这种尴尬。
